盈透证券(IBKR)最详细保姆级攻略：搞定开户/入金/低佣金/CRS/PDT/换汇/开户奖励，别再踩坑！

哈喽，各位投资路上的小伙伴们！👋

还在为选择哪家券商投资港美股而犹豫吗？今天，我们就来深度扒一扒在投资圈备受推崇的盈透证券（Interactive Brokers，简称IBKR）。它真的是传说中那个低佣金、通全球的“宝藏券商”吗？这篇超详细的盈透证券（IBKR）全攻略，涵盖开户、入金、交易手续费、注意事项等，希望能帮你做出更明智的判断！

🌟 为什么盈透证券（IBKR）能备受推崇？核心优势：“广”与“稳”！

• “广”就一个字，我只说一次！ 🌍

  • 一个账户，投资全球：轻松交易超过160个市场中的股票、ETF、期权、期货、外汇等，几乎涵盖你能想到的所有投资品类。
  • 支持28种货币：想投美股、港股、欧股、日股？盈透都能搞定！

• “稳”如泰山，安全第一！ 🛡️

  • 上市公司，历史悠久：IBKR是纳斯达克上市公司（代码：IBKR），拥有超过40年历史。
  • 顶级监管，多重保障：受美国SEC等顶级机构监管。你的账户不仅享有SIPC（美国证券投资者保护公司）提供的最高50万美元保障，IBKR还额外购买了千万美元级别的商业保险。
  • 大陆投资者友好：开户不需要“存量证明”。

🎁 开户福利！最高$1000美元IBKR股票等你拿！

在开始开户教程前，先给大家送上福利！通过专属推荐链接开户，最高可以拿到价值1000美元的IBKR股票奖励！💰

• 开户链接 https://utob.top/ibkr

• 奖励规则（划重点）：

  1. 必须通过有效推荐链接开户。
  2. 存入现金或证券均可，从首次入金日期算起，一年内所有净入金都可累积。
  3. 每新增100美元净入金，即赠送1美元价值的IBKR股票。回馈股数会根据账户每日净存款变化自动调整。
  4. 奖励股票需持有一年才能自由交易或转出，最多领取1000美元股票奖励（对应10万美元净入金）。

🚀 10分钟搞定！盈透证券（IBKR）开户全流程

盈透的开户流程全部在线完成，准备好身份证，跟着步骤走，很简单！

1. 访问开户链接，创建账户：

   • 打开开户链接 (视频中演示的是特定链接)。
   • 选择语言（可选简体中文）。
   • 填写邮箱、用户名、密码，国家地区选择“中国”。
   • 点击“创建账户”，然后去邮箱验证。

2. 选择账户类型与语言：

   • 账户类型选“个人”。
   • 输入语言选“简体中文”（之后大部分资料可用中文填写）。

3. 填写个人资料：

   • 姓名：如实填写中文姓名，如“曹孟德”，姓填“曹”，名填“孟德”。
   • 拼音名称：英文大写，如姓“CAO”，名“MENGDE”。
   • 地址信息：务必与身份证地址一致。如邮寄地址不同，单独填写。
   • 手机号码。

   • 个人信息：

     • 关键：勾选“我有纳税人识别号”，填写你的身份证号码（不勾选会被扣税）。
     • 身份证明文件类型选“居民身份证号码”，填写身份证号及有效期。
   • 就业情况：如实填写，金融从业者一般选“否”。
   • 财富来源：勾选真实收入来源（可能被抽查）。
   • 基础货币：默认美元即可。
   • 安全问题：设置3个不同答案的安全问题，务必记牢。

4. 账户类型与财务信息：

   • 账户类型：一般选择“保证金账户”（可融资融券、交易衍生品）。现金账户只能用自有资金。
   • 收入与资产值：建议遵循 资产净值 > 流动资产净值 > 年度净收入 的逻辑填写。
   • 投资目标：一般勾选前三个（增长、对冲、从活跃交易和投机中获取利润）。
   • 交易经验：如实填写，若完全无经验，部分交易品种会受限。
   • 规管信息：一般投资者都选“否”（非美国上市公司大股东或内部人员）。
   • 股票收益增长计划：可选择参加，允许IBKR借出你的股票赚取利息（收益的50%归你），但借出股票不受SIPC保障且无投票权。可后续修改。
   • 得知途径：可选“推荐/影响者”。

5. 税务信息确认：

   • 确认税务居住地为“中国”。
   • 协定优惠资格选择“我确认”，然后选“中国”（中美有税务协定）。
   • 声明资料真实性，都勾选“是”。
   • 电子签名：按提示填写（名+姓，如“Mengde Cao”）。

6. 阅读并签署协议：

   • 仔细核对所有信息，可修改。
   • 勾选所有协议与披露，点击“全部同意”。
   • 再次电子签名。

7. 身份验证：

   • 点击“验证身份”，输入身份证号和有效期。
   • 选择“简化验证”，同意条款。
   • 用手机扫码，按提示拍摄身份证正反面及进行人脸识别。

完成以上步骤，就等待开户成功的邮件通知吧！大约1-3个工作日。📧

💸 如何给IBKR账户入金？美元、港币看这里！

账户批准后，就可以入金啦！

• 登录IBKR账户管理后台 -> 点击“存款”

• 入金美元 (USD)：

  1. 选择存款货币为“美元”。
  2. 存款方式选择“银行电汇”（若无美国银行卡）。
  3. 点击“获取指令”，会看到IBKR的收款行信息（如香港花旗银行）。
  4. 小贴士：从某些香港银行（如花旗银行）转账至IBKR的美元账户可能是免费的，但务必在操作前与你的银行确认最新手续费。

• 入金港币 (HKD)：

  1. 选择存款货币为“港币”。
  2. 推荐选择“FPS转数快”。
  3. 输入你的香港银行卡信息（如汇丰银行卡号）。
  4. 获取指令后，可通过扫码或输入FPS识别号转账。

• 入金重要提醒！！！

  1. 准确无误：银行汇款填写的收款信息务必准确。
  2. 汇款附言/备注：必须准确填写你的IBKR账户号码（U开头的号码），这是唯一识别凭证！写错或漏写会导致入金延迟甚至失败。
  3. 同名账户原则：必须使用你本人名下的银行卡账户汇款，不接受第三方入金。
  4. 到账时间：国际电汇快则几小时，慢则1-2个工作日。

🛠️ 选择你的交易利器：IBKR平台矩阵

IBKR提供了多种交易工具，满足不同需求：

• 桌面端：

  • 交易者工作站 (TWS)：功能最全、最强大，订单类型超多（据说超100种），界面高度可自定义。适合活跃交易者、专业交易员，学习曲线较陡峭。
  • 盈透卓尚平台 (IBKR Desktop)：界面更简洁、现代化，操作直观，功能依然强大。是TWS的简化版，平衡了功能与易用性。
  • 网页后台 (Client Portal)：提供基础交易功能，适合不频繁交易或简单买卖的投资者。

• 手机APP：

  • IBKR GlobalTrader：新手友好，界面简洁时尚，易上手。适合买卖全球股票ETF、简单期权，支持零碎股，换汇方便。但资产种类和高级功能有限。
  • IBKR Mobile：功能全面，像手机版TWS，信息量大，界面相对复杂。适合有经验、需要专业功能的交易者。

💰 交易成本大揭秘：固定式 vs 阶梯式，哪个更省钱？

IBKR Pro计划主要有两种收费方式：固定式和阶梯式。

• 破除误解：有人说IBKR不适合小资金，因为固定式最低$1，阶梯式最低$0.35。其实官方有说明：佣金最高不超过交易价值的1%。例如，买10股$0.2的股票，佣金仅$0.02。这对小资金账户非常友好！
• 固定式 (Fixed)：佣金包含所有交易所、清算等费用，一口价，简单明了。
• 阶梯式 (Tiered)：佣金本身较低，但不包含交易所费、清算费、代收费等。这些费用会额外收取。

• 怎么选？

  • 美股：

    • 若常下“增加流动性”的挂单（不会立刻成交的限价单），阶梯式可能因获得返佣而更优。

    • 若习惯市价单或立即成交的限价单（减少流动性）：

      • 单笔成交约150股时，两者总费用差不多在$1左右。
      • 单笔远低于150股，阶梯式可能更有利。
      • 单笔远高于150股，固定式可能更划算或简单。

  • 港股：

    • 阶梯式：最低佣金18港币 + 交易所费最低0.5港币 + 清算费最低2港币 = 最低约20.5港币起。
    • 固定式：最低佣金18港币。
    • 结论：除非是月交易量达1500万港币以上的大户，否则投资港股，固定式通常优于阶梯式。
• 新手或不爱折腾：默认固定式，省心。
• 高频、大额或特定策略（美股）：可仔细计算后选择阶梯式。
• 如何切换：登录账户管理后台 -> 右上角“设置” -> “账户配置” -> “IBKR定价方案”。

🔍 CRS共同申报准则：对我在IBKR的账户有影响吗？

CRS是全球金融账户涉税信息自动交换系统，旨在打击跨境逃税。

• 关键点：

  1. 美国有自己的FATCA法案，但在CRS方面，美国联邦层面并未完全采纳CRS标准进行对外双向信息交换。
  2. 对于在中国大陆的投资者，如果你的账户开在“美国盈透证券公司 (Interactive Brokers LLC)”，根据目前普遍理解和行业实践，这类账户的信息并不会通过CRS自动交换给中国大陆的税务机关。
• 重要声明：以上信息仅为客观陈述，并非避税建议。请务必遵守您所在税务居民地的法律法规，合规申报纳税是每位公民的责任。

💡 使用盈透证券（IBKR）的N个注意事项 (必读!)

1. 账户类型与PDT规则 (日内交易限制)：

   • 现金账户：

     • 只能用已结算资金交易，不受PDT规则限制（理论上可无限次日内交易）。
     • 但美股资金结算为T+2，即今天卖出股票的钱，两个交易日后才真正可用于再次买入（否则可能触发违规）。

   • 保证金账户：

     • 可融资融券，资金使用灵活。
     • 最低需$2,000净清算价值才能交易。
     • 受PDT规则严格限制：若账户在连续5个交易日内进行了4次或以上日内交易（买入后当天又卖出同一只股票），且这些日内交易占5天总交易量6%以上，账户会被标记为“典型日内交易者 (Pattern Day Trader, PDT)”。
     • 一旦被标记为PDT，账户必须始终维持最低$25,000美元的净清算价值。否则，交易权限将受限（通常90天内只能平仓，不能开新仓），直到净值恢复。
   • 资金不足$25,000又想日内交易？ 保证金账户需非常小心计算次数，避免触发PDT。或使用现金账户（但要注意T+2结算）。

2. 子账户功能：

   • 盈透允许在同一用户名下同时开设一个保证金账户和一个现金账户，方便根据不同策略管理资金。
   • 开通路径：网页后台 -> 右上角“设置” -> “账户设置” -> “开立新账户”。
   • 同用户名下账户间资金/持仓转移方便快捷，0损耗。

3. 美股交易时段与挂单优化：

   • 美股交易时间 (北京时间参考，夏令时早1小时)：

     • 盘前：16:00 - 21:30
     • 盘中（常规）：21:30 - 04:00 (次日)
     • 盘后：04:00 - 08:00 (次日)
     • 夜盘 (Overnight)：部分股票ETF可交易，周一20:00 – 周五15:45 (美东时间)

   • 订单有效时间 (Time in Force)：

     • 天 (DAY)：仅当日常规交易时段有效。
     • 取消前有效 (GTC)：持续有效至手动取消或执行（最长180天）。
     • 开盘价 (ATO)：目标以开盘价执行，仅开盘时有效。
     • 隔夜 (Overnight)：仅在夜盘时段交易特定美股ETF的限价单。
     • Overnight+Day：隔夜提交，有效至次日盘后，覆盖夜盘和常规时段。
   • 高级订单：止损单 (Stop Loss)、获利订单 (Take Profit/Limit Sell)、括号单 (Bracket Order - 同时设止盈止损)。

4. 解锁交易权限：

   • 交易期权、期货、指数ETF等风险较高产品，可能提示无权限。
   • 需主动申请：账户管理后台 -> 右上角“设置” -> “交易” -> “交易许可”。勾选产品，阅读风险披露，提交申请，通常很快获批。

5. 强大的货币兑换功能 (低成本换汇中心)：

   • 成本极低：汇率接近实时银行间市场中间价，点差极小。手续费通常每笔约$2左右，不限金额大小。
   • 速度快：基本实时完成，资金秒到账。
   • 重要警告：盈透明确其货币兑换功能是为证券或商品交易服务的便利工具，而非专门的外汇兑换服务。若账户被检测到仅用于“存款-换汇-提款”而非投资活动，可能会限制换汇功能甚至提款。
   • 操作入口：网页后台 -> “交易” -> “货币兑换”。

🔚 写在最后

盈透证券（IBKR）凭借其广泛的全球市场覆盖、丰富的产品线、相对较低的交易成本以及强大的交易工具，确实无愧于“宝藏券商”的称号。当然，其专业性也带来了一定的学习曲线。

希望今天这期深度解析能帮助你更全面地认识盈透，做出明智的选择！

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💬 对于盈透，你还有哪些疑问或者使用心得？欢迎在评论区留言交流！

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